وقتی که پای انتخاب بیمه پیش میاد، شاید آسونترین راه این باشه که در بین دوستان تون پرس وجویی کنین یا اینکه شرکتی رو انتخاب کنین که همون روز آگهی اش رو هنگام دیدن سریال مورد علاقه تون از تلویزیون دیده اید، شاید هم شُعار احساسی ای که روی یکی از بیلبوردهای تبلیغاتی دیده اید، نظر شما رو به خودش جلب کنه و فوری واسه خرید اقدام کنین. اما باید بدونین اگه بیمه تون رو طبق هرکدام از این راه ها انتخاب کنین، احتمال اینکه به زودی پشیمون شید خیلی زیاده.

مثل هر کسب وکار دیگری، شرکتای جور واجور بیمه هم قیمتای خاص خودشون رو دارن. جدا از اینکه این، خدماتی که هرکدام از اونا ارائه میدن از میزان پوشش گرفته تا سرعت پاسخگویی و میزان رضایت مشتریان اونا متفاوته. پس حتما قبل از خرید بیمه باید حسابی تحقیق کنین.

شاید الان دارین فکر می کنین انتخاب بیمه مناسب عجب کار سخت و ناجوریه! اما اصلا این طور نیس. لازم نیس تموم قوانین مربوط به بیمه رو بدونین و وقت زیادی بذارین یا در مورد انتخاب بهترین بیمه موجود دچار وسواس شید، فقط کافیه اشتباهات عادی رو بشناسین و واسه اونا راه حل داشته باشین. البته از همین حالا به شما این خبر خوب رو میدیم که راه حل همه این اشتباهات خیلی هم سخت نیس. تا انتهای این مقاله با ما همراه باشین تا ببینین چه جوری می تونین به آسونترین روش ممکن بیمه مورد نظرتون رو انتخاب و مدیریت کنین. شاید حتی لازم نباشه واسه انجام امور بیمه تون، یک روز هم از کارتون مرخصی بگیرین و به دفتر بیمه مراجعه کنین.

 

اشتباه اول: مطلع نبودن از خطرات احتمالی، شکلای جور واجور بیمه و تعرفهای اونا

هرکسی بنا به شرایط زندگی، محل کار و زندگی، نوع کار و… در خطر خطرات مشخصی قرار داره. مثلا شخصی که مقادیر زیادی مواد اشتعال زا در مغازه اش داره، خیلی بیشتر از شخصی که در یک شرکت کوچیک اداری کار می کنه، در خطر آتیش سوزیه. یا شخصی که هر روز واسه رسیدن به محل کارش مسافتی طولانی طی می کنه، نسبت به فردی که پس از طی چند قدم به محل کارش می رسه، بیشتر در خطر خطرات سوانح رانندگی قرار داره.

با توجه به شکلای جور واجور خطرات و حوادث ممکن، در این مقاله می خواهیم شکلای جور واجور بیمه ها رو به شما معرفی کنیم، به شما بگیم به کدوم بیمه ها احتیاج دارین و چه نکاتی رو قبل از تصمیم گیری پایانی باید در نظر داشته باشین.

۱. بیمه شخص سوم

این بیمه از نظر قانونی واسه تموم صاحبان وسایل نقلیه «اجباری» است. چون که اگه خدای نکرده در بین رانندگی دچار حادثه شید و در اون مقصر شناخته شید، طبق قانون جبران تموم ضررا بر عهده ی شماس و با توجه به آمار تصادفات و سوانح رانندگی، جای تعجبی هم نداره که این بیمه اجباری باشه. شما با بیمه شخص سوم، تموم اشخاصی رو که در حادثه ی رانندگی آسیب می بینن، بیمه می کنین. البته باید توجه داشته باشین که در بیمه شخص سوم، راننده ی اتومبیل مقصر، شخص سوم به حساب نمیاد و تحت پوشش قرار داده نمی شه. نگفته پیداست که جون راننده هم به همون اندازه یا شاید بیشتر از شخص سوم در خطر خطر قرار داره، بخاطر این بخشی با عنوان «بیمه حوادث راننده» هم به همراه بیمه شخص سوم ارائه می شه که جزو بیمه شخص ثالثه.

نکته مهم دیگر اینه که حق بیمه یا همون هزینه ای که واسه بیمه شخص سوم پرداخت می کنین هر سال متناسب با دیه (تعهدات پرداخت ضرر بدنی) و ضرر مالی که شرکت بیمه بر عهده داره، تغییر می کنه. البته این تغییرات به قیمت خودرو ارتباطی نداره و بیشتر متناسب با خطر ضرر جانی و مالی تغییر می کنه، که این موارد خودشون هم تحت اثر عمر بالای خودرو و میزان متوسط تخلفات راننده افزایش پیدا می کنن.

۲. بیمه بدنه

۵ اشتباه عادی در پروسه خرید و مدیریت بیمه آموزشی

بیمه بدنه برخلاف بیمه شخص سوم از نظر قانونی اجباری نیس، اما با توجه به اینکه این بیمه اتومبیل شما رو در مقابل خطراتی مثل تصادف، آتیش سوزی، انفجار و سرقت تحت پوشش قرار می ده، شاید بد نباشه به طور جدی به این بیمه هم فکر کنین. جدا از اینکه اون، با پرداخت هزینه اضافی می تونین خطراتی مثل سرقت قطعات و لوازم، شکسته شدن شیشه، بلایای طبیعی، افتادن خش روی بدنه ی خودرو و… رو هم بیمه کنین.

میزان بیمه بدنه طبق «ارزش اتومبیل» و «میزان حق بیمه» تعیین می شه. ارزش اتومبیل رو خریدار بیمه اعلام می کنه و میزان حق بیمه مبلغ مشخصیه که در «آیین نامه تعرفه بیمه بدنه اتومبیل» تعیین شده.

نکته مهم اینه که بیمه بدنه، شامل تخفیف هم می شه. مثلا اگه هیچ خسارتی نداشته باشین، در سال اول ۲۵، سال دوم ۳۵، سال سوم ۴۵ و از سال چهارم به بعد ۶۰ درصد از حق بیمه شما کم کرده میشه. در عین حال اگه حادثه ای واسه اتومبیل شما اتفاق بیفته، سهم شما از پرداخت ضرر واسه بار اول ۱۰ درصد، بار دوم ۲۰ درصد، بار سوم ۳۰ درصده و در تصادف چهارم بیمه نامه باطل می شه.

۳. بیمه آتیش سوزی

۵ اشتباه عادی در پروسه خرید و مدیریت بیمه آموزشی

با این بیمه می تونین واحد مسکونی، صنعتی یا تجاری خود رو در برابر آتیش، انفجار یا صاعقه بیمه کنین. جدا از اینکه اینا، پوشش حوادث دیگر مثل سیل، زلزله، طوفان، تگرگ، ضرر به دلیل برف سنگین، سقوط هواپیما، ترکیدن لوله ی آب، سرقت و حتی آشوب، بلوا و اعتصاب رو هم می تونین به بیمه آتیش سوزی اضافه کنین. در مورد مراکز صنعتی هم مواردی مثل داراییای مراکز صنعتی مثل ساختمان، ماشین آلات، موجودی کالا، موجودی مواد ساده، اثاثیه و… در قبال آتیش سوزی بیمه می شن.

توجه داشته باشین که تمرکز بیمه آتیش سوزی روی اموال منقول (یعنی اموالی که میشه اونا رو از محلی به محل دیگر انتقال داد بدون اینکه به مال یا محل اون آسیبی وارد شه، مثلا اتومبیل) و غیرمنقول (یعنی اموالی که از جایی به جای دیگر قابل انتقال نباشن، مثلا زمین) قرار داره نه افراد. به این معنی که مثلا در مورد بیمه آتیش سوزی منزل مسکونی، ساختمان، تأسیسات و اثاثیه ی منزل شما بیمه می شه و افراد و اعضای خونواده تحت پوشش قرارنمی گیرن. اگه می خواید خیال تون از خودتون و شخص سوم (ضرر به همسایها و واحدهای مجاور) هم راحت باشه، می تونین پوشش اونا رو هم با کمی هزینه اضافی به بیمه آتیش سوزی اضافه کنین.

۵ اشتباه عادی در پروسه خرید و مدیریت بیمه آموزشی

۴. بیمه حوادث

۵ اشتباه عادی در پروسه خرید و مدیریت بیمه آموزشی

بیمه حوادث انفرادی، حوادثی مثل فوت، مشکل عضو، از کار افتادگی دائم و کامل و هم از کارافتادگی روزانه و هزینه درمان به دلیل جراحات بدنی ای که در طول ۲۴ ساعت بعد از حادثه اتفاق بیفته رو شامل می شه. در این نوع بیمه نامه معمولا تموم خطرات به دلیل کار و ورزش هم با شرایط خاصی می تونن تحت پوشش بیمه باشن.

همه ما به یه جور از راه مواردی مثل بیمه کارکنان دولت، بیمه علم آموزی، بیمه دانشجویان، بیمه مهدکودکا، بیمه سازمانا و باشگاهای ورزشی با این بیمه آشنا هستیم. بیمه حوادث خونواده و سفرهای نوروزی هم مثل بیمه حوادث هستن.

در این نوع بیمه، لازم نیس حتما قرارداد یک ساله ببندید. می تونین طبق نیازتون چند روزی تحت پوشش این بیمه باشین و مثلا در مورد بیمه سفرهای نوروزی می تونین خودتون و اعضای خونواده تون رو در برابر خطراتی مثل غرق شدن، مسمومیت، گزیدگی، کزاز و… بیمه کنین. با پرداخت حق بیمه اضافی می تونین مواردی مثل ضرر به دلیل جنگ، زلزله و… رو هم به موارد تحت پوشش بیمه اضافه کنین.

۵. بیمه مسئولیت پزشکان

همونجوریکه از اسمش پیداست، این بیمه مخصوص پزشکانه. طبق این بیمه، مسئولیت حرفه ای پزشکان و پیراپزشکان رو در قبال بیمارانی که به دلیل خطا، غفلت یا کوتاهی پزشکان در انجام امور پزشکی دچار آسیب جسمی، روانی یا فوت شن تحت پوشش قرار می ده. حق بیمه واسه بیمه مسئولیت طبق نوع شغل و ضریب بروز آسیب تعیین می شه.

۶. بیمه حمل و نقل

بیمه حمل و نقل کالا زمانی مورد استفاده قرار میگیره که بخوایم کالایی رو در جریان حمل و نقل بیمه کنیم. در صورتی که در جریان انتقال، کالا از بین برود یا دچار ضرر شه، بیمه گذار موظفه ضرر وارده رو بده. هزینه بیمه حمل و نقل طبق روش حمل، مثل حمل و نقل به شکل زمینی، هوایی و دریایی و ترکیبی، محدوده جغرافیایی و نحوه ی پوشش بیمه تعیین می شه.

این مطلب رو هم توصیه می کنم بخونین:   ۵ راه اثبات شده واسه بالا بردن بازدهی سر کار 

۷. بیمه عمر

خیلی از افراد زمانی که نامی از بیمه عمر پیش میاد به فکر پوشش در صورت فوت می افتن و یا اینکه تنها به دنبال دریافت مستمری در آینده هستن، در حالی که این نوع بیمه به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری مطمئن واسه آینده تون حساب می شه و شما می تونین با در نظر گرفتن شرایط خود و درک فرق این نوع سرمایه گذاری با موارد دیگر، خوب از اون استفاده کنین.

اشتباه دوم: انتخاب ارزون ترین بیمه موجود

همه افراد به یک اندازه در خطر خطرای جور واجور مثل سوانح رانندگی، آتیش سوزی و… قرار ندارن، پس وقتی قصد خرید یا تمدید بیمه خود رو دارین، باید از خودتون بپرسید که چقدر در خطر خطرات جور واجور قرار دارین.

نگاهی به برنامه روزانه و اوقات فراغت تون بندازین و سعی کنین به این سؤالات جواب بدین:

  • شما تنها نون آور خونواده هستین؟
  • واسه رسیدن به محل کارتون باید مسافتی طولانی رو طی کنین؟
  • اتومبیل شما در رده اتومبیلایی با امنیت پایین قرار داره؟
  • با ماشین شخصی تون زیاد به خارج از شهر سفر می کنین؟
  • کارتون ایجاب می کنه شبا رانندگی کنین؟
  • معمولا اتومبیل تون رو خارج از پارکینگ پارک می کنین؟

اگه جواب تون به بعضی از این سؤالات مثبته، بهتره به کمه کم بیمه که قانون اونو زور کرده (همون بیمه شخص سوم) قناعت نکنین و به بیمه بدنه، بیمه سرقت و… هم فکر کنین و مشخص کنین به کدوم یک از بیمه ها احتیاج دارین و واسه هرکدام سقف پوششی که با شرایط زندگی، کار و توان مالی شما موافقت داره، چه میزانه.

در مورد بیمه های دیگر غیر از بیمه خودرو، مثل بیمه آتیش سوزی منزل، بیمه عمر و… هم سؤالات مشابهی از خودتون بپرسید. سعی کنین باورهای غلط رو کنار بذارین و واسه آرامش خود و خونواده تون با مطالعه و تحقیق بیشتر، بهترین گزینه ها رو انتخاب کنین.

۵ اشتباه عادی در پروسه خرید و مدیریت بیمه آموزشی

شاید یکی از مسائلی که باعث شه به فکر انتخاب ارزون ترین طرح ممکن بیفتید، میزان حق بیمه باشه. اما قبل اینکه تصمیم پایانی تون رو بگیرین، اول در مورد میزان حق بیمه واسه سقفای جور واجور پوشش بیمه پرس وجو کنین. در بیشتر مواقع به ازای افزایش ناچیزی در حق بیمه، سقف پوشش به نسبت خیلی زیادی جابه جا می شه.

اشتباه سوم: درگیری با انبوهی از اطلاعات تخصصی

معمولا هر کارشناس بیمه در شاخه مشخصی مثل بیمه شخص سوم، آتیش سوزی و… تخصص داره. معمولا زمانی که شما قصد دارین بیمه ای رو بخرین، واسه جمع آوری اطلاعات تصمیم می گیرین از مشاوره ی این کارشناسان کمک بگیرین و از طرفی واسه هر نوع بیمه باید جداگونه به کارشناسی در همون زمینه مراجعه کنین، اما زمانی به خود میاید که وقت بسیاری رو صرف این کار کردین و در آخر با انبوهی از اطلاعات تخصصی روبرو میشید و همین تصمیم گیری رو واسه شما سخت تر می کنه. از این گذشته، کارشناس بیمه شما رو خوب نمی شناسه و روشنه که نتونه تموم نیازهایتان رو خوب شما تشخیص بده. چه بهتره بررسی و مقایسه اطلاعات در آخر به وسیله خود شما انجام پذیرد و در این بین بتونین از کمک افرادی استفاده کنین که در مورد شرایط، قیمتا و طرحای جور واجور بیمه به شما اطلاعات جامعی بدن. اون قدرها که به نظر می رسه غیرممکن نیس، کافیه تا پایان مقاله با ما همراه باشین.

اشتباه چهارم: فراموش کردن تاریخ سررسید بیمه

۵ اشتباه عادی در پروسه خرید و مدیریت بیمه آموزشی

حادثه خبر نمی کنه! یادتون باشه که هیچکی واسه اتفاقای بد برنامه ریزی نمی کنه، پس اجازه ندین حتی یک لحظه هم از سررسید بیمه تون بگذره. حتما تاریخ سررسید رو در تقویم تون یادداشت کنین و به اعضای خونواده هم بسپارید که به شما یادآوری کنن. البته راه حل ساده تری هم هست که در آخر بهش می رسیم!

۵ اشتباه عادی در پروسه خرید و مدیریت بیمه آموزشی

اشتباه پنجم: ندونستن سقف پوشش بیمه ها

مثلا بیمه شخص سوم، خساراتی رو که به شخص سوم وارد اومده، جبران می کنه و شامل هر نوع ضرر مالی و جانی می شه. شخص سوم هر کسی به غیر از شما یا شخصی که پشت فرمون نشسته رو پوشش می ده. پس واسه انتخاب بیشترین میزان پوشش بیمه شخص سوم دودلی نکنین. میزان هزینه سطوح جور واجور پوشش بیمه شخص سوم، فرق زیادی ندارن، اما اگه خدای نکرده دچار حادثه شید، میزان جبران ضرر فرق زیادی داره.

از مهم ترین نکاتی که در تصمیم گیری واسه میزان سقف پوشش بیمه باید بهش توجه کنین، تعیین درست ارزش مالیه که تحت پوشش قرار میدید. یکی از مشکلاتی که متأسفانه در حادثه پلاسکو پیش اومد اون بود که صاحبان کسب وکار یا دارای بیمه آتیش سوزی نبودن یا فقط ملک خود رو بیمه کرده بودن و نسبت به بیمه کردن اموال درون ملک خود بی توجهی نشون داده بودن و یا ارزش ملک و اموال تحت بیمه خود رو به اشتباه کم تر از ارزش واقعی اون اعلام کرده بودن. این در حالیه که خیلی از ضررای به وجود اومده، در صورت بیمه بودن کامل ملک و اموال درون اون، با پرداخت ما به فرقی کمتر واسه حق بیمه خیلی راحت جبران پذیر بود. اعلام نکردن ارزش واقعی ملک و اموال معمولا به دلیل ناآگاهی و یا به دلیل وجود این تصور نادرست رخ می ده که اعلام ارزش واقعی موقع خرید بیمه، در آخر موجب افزایش مالیات پرداختی می شه در حالی که این دو هیچ ارتباطی با هم ندارن.

یک راه پیشنهادی واسه سهولت مراحل تصمیم گیری در مورد بیمه

تعداد شرکتایی که خدمات بیمه ارائه میدن بسیار زیاده. از طرفی تعداد طرحایی که هرکدام از اونا به شما پیشنهاد میدن با هم برابر نیس. تازه بعد از اینکه زمان زیادی واسه بررسی و تحقیق در مورد هرکدام از این شرکتا و طرحای مخصوص خودشون بذارین و از دیدن تنوع اونا دچار سرگیجه شید و در مقابل وسوسه ی قبول پیشنهاد تلفنای بعضی وقتا و بی بعضی وقتا مدعی فروش بهترین پیشنهاد بیمه دنیا مقاومت کنین، باید یکی دو روزی کار و زندگی تون رو تعطیل کنین، مرخصی بگیرین و واسه عقد قرارداد به دفتر بیمه مراجعه کنین. واسه پیشگیری از تموم این مشکلات می تونین به سایتا یا اپلیکیشنایی سر بزنین که مراحل مقایسه و انتخاب رو واسه شما راحت تر می کنن، یک نمونه از این سایت /اپلیکیشنا بیمیتوه که با همین هدف به وجود اومده.

این سایتا یا اپلیکیشنا ارائه دهنده ی بیمه نیستن، فقط بستری جفت و جور کردن که در اون با استفاده از گوشی موبایل تون بتونین خیلی راحت شرکتای جور واجور بیمه و طرحای اونا رو به طور با هم ببینین و سقف بیمه، قیمتا، امتیازات و مشکلات هرکدام از اونا رو با هم مقایسه کنین. البته اگه واسه نصب این اپلیکیشن تلفن هوشمند در اختیار ندارین، می تونین از سایت شون استفاده کنین و از همون خدمات بهره مند شید.

این سبک سایتا یا اپلیکیشنا عموما از یک شرکت خاص یا یک پیشنهاد خاص پشتیبانی نمی کنن و فقط همه چیز رو به شکل دسته بندی شده در اختیار شما قرار می ده، مثل: مقایسه سطح توانگری شرکتای جور واجور، سطح پوشش، تعداد شعب پرداخت، میزان رضایت از مبلغ پرداختی ضرر، مدت زمان پاسخگویی به شکایات و… . اینطوری با یک مقایسه سریع بین گزینه های موجود می تونین با توجه به شرایط و نیازای خود بهترین طرح موجود رو انتخاب کنین. در این راه می تونین از کمک مشاورین فعال در این اپلیکیشن هم بهره مند شید. نکته جالب تر اینکه دیگر لازم نیس واسه خرید و مدیریت بیمه تون از کار و زندگی خود بزنین و به دفاتر بیمه اونم در ساعات اداری مراجعه کنین. با استفاده از این اپلیکیشنا در هر شرایط و هر زمانی می تونین به اطلاعات مورد نیازتون دسترسی داشته باشین و حتی بیمه مورد نظرتون رو خریداری یا تمدید کنین.

دسته‌ها: آموزشی